Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

При передаче транспорта новому владельцу потребность в автогражданке отпадает. Если до конца страхования еще далеко, после продажи получают финансовый возврат у страховщика. Для этого потребуется изучить информацию, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля. Если КАСКО – дело добровольное, поэтому и отказаться от сотрудничества можно в любой момент, то при отказе от обязательного ОСАГО отказ нуждается в документальном подтверждении.

1. Когда возможно расторгнуть договор с страховой
2. Сколько можно вернуть средств?
3. Как рассчитать сумму возврата
4. Куда обратиться за возвратом
5. Какие документы для этого потребуются
6. Образец заявления
7. Как быстро страховая выплатит деньги

Когда возможно расторгнуть договор с страховой

В отличие от добровольного автострахования, возврат денег по обязательной страховке более сложен, поскольку предполагает согласование со страховщиком и предъявление документов, подтверждающих отсутствие планов в будущем эксплуатировать авто конкретным автовладельцем.

Расторжение соглашения с автостраховщиком предполагает наличие веских причин и предъявление документов, в зависимости от того, при каких обстоятельствах пропала необходимость в ОСАГО:

1. Переоформление движимого имущества на другого собственника, и покупка нового полиса автогражданки новым автовладельцем. После перерегистрации машины на новое лицо предыдущий страховой полис более не действует. Возникает ситуация, когда оплаченные на год вперед страховые услуги уже не требуются. Если до истечения срока осталось несколько дней, заниматься возвратом становится бессмысленно — сумма слишком мала, а из остатка компания взыщет почти четверть.
2. Тотальная гибель авто при серьезном ДТП, потребность в утилизации в связи с невозможностью восстановления и дальнейшей эксплуатации машины.
3. Потеря лицензии. Когда ЦБ отзывает разрешение, компенсацию получают только в судебном порядке, через подачу иска в соответствующую инстанцию. При страховом случае по действующему полису РСА организует страховые выплаты через другие компании, являющиеся участниками Союза автостраховщиков, но при досрочном прекращении необходимо получить судебное решение. Если действия по лицензии ограничены, компания перестает заключать новые договора, но сохраняет обязательства по предыдущим полисам.
4. Преждевременная смерть автовладельца влечет за собой прекращение эксплуатации авто, а значит часть страховки подлежит возврату через наследников.

ОСАГО – обязательное страхование, поэтому просто так отказаться от полиса невозможно. Нужно доказать компании, что есть веские основания считать, что полис не пригодится более по объективным причинам.

Сколько можно вернуть средств?

Согласно ФЗ об ОСАГО, ч.10 (п.4) возврат страховки законен. Размер возмещения рассчитывается по стоимости с учетом оставшегося срока автострахования.

Главные правила относительно расчета ОСАГО включают 2 пункта:

1. Возвращают только часть предоплаченных средств.
2. Из суммы к выдаче взыскивают дополнительно 23% от суммы.

Как рассчитать сумму возврата

Если страхователю, продающему авто, потребовалось аннулировать ОСАГО, предварительно собирают пакет документации и составляют заявление. Возврат средств происходит после вычета 23,0%:

• 20 процентов удерживают как компенсационную выплату за услуги по оформлению ОСАГО;
• 3 процента отчислять в фонд РСА.

Таким образом, сумма платежа ограничена 77% от предоплаченной страховки с учетом длительности неиспользуемого срока.

Расчет суммы происходит по единой формуле: из полной стоимости вычитают сумму оплаты за использованный страховой период и отнимают обязательные 23% от остатка.

Важное значение имеет вопрос, с какого момента считать неиспользуемый период. В зависимости от обстоятельств расторжения договора, дату определяют следующим образом:

• при обращении за возвратом по случаю смерти страхователя, исходят из даты смерти;
• прекращение деятельности страховой компании – дата закрытия;
• при аварии или безвозвратной гибели машины с невозможностью восстановления – день утраты авто;
• если компания потеряла лицензию – по дню обращения за платежом;
• когда человек продает автомобиль исходят не из даты составления договора купли-продажи, а по дате передачи заявления в компанию.

Куда обратиться за возвратом

Собрав документы согласно списку страховой организации, обращаются в близлежащий офис страховой. Различаясь в деталях разные организации предъявляют разные требования к пакету документов.

Помимо подготовленных бумаг страхователю предстоит составить письменное заявление для организации перечисления. Помочь в составлении могут образцы, которые предоставить страховщик, либо скачать бланк онлайн. Во избежание проблем, рекомендуется обращаться в офис и просить менеджера правильно составить бумагу.

После передачи заявления остается дождаться окончания проверки и принятия компанией решения. Поскольку страховщикам невыгодно возвращать ранее уплаченные суммы, рекомендуется написать заявление в 2 экземплярах и попросить менеджера расписаться на втором бланке с указанием даты приема бумаг.

Какие документы для этого потребуются

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

1. Составленное по образцу заявление от страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования.
2. Гражданский паспорт собственника транспортного средства с копиями основных страниц – первый разворот и страницу с регистрацией по месту жительства.
3. Выданный ранее полис.
4. Соглашение с покупателем машины (сделать ксерокопию собственного экземпляра).
5. Ксерокопия ПТС, где видно, что владелец автотранспорта сменился.
6. Информация с реквизитами для перечисления средств из страховой компании.
7. Если в организацию обращается не сам страхователь, предъявляют гендоверенность на представителя и личный документ, удостоверяющий персону.
8. Платежные документы, подтверждающие уплату полной стоимости обязательной автостраховки.

Последний документ многие страховщики часто исключают из перечня, поскольку информация о действии полисе доступна в базе компании, где указано, что полис полностью оплачен.

Образец заявления

Закон не устанавливает специального бланка для составления заявления, чтобы получить деньги за остаток срока страхования. Держатель полиса вправе составить письменное обращение самостоятельно, однако проще использовать готовые бланки. Такие компании, как Росгосстрах и Ингосстрах разработали собственные формы, поэтому с подготовкой основного документа для СК проблем не будет.

Чтобы осуществить безналичную выплату, следует указать в заявлении номер счета и реквизиты финансового учреждения, куда направить платеж.

Как быстро страховая выплатит деньги

По федеральному законодательству, на осуществление перечисления страховщику отводится двухнедельный срок. В зависимости от возможностей СК, выплата может произойти и ранее, однако задержка платежа более 2 недель незаконна и влечет за собой привлечение к ответственности.

Если предусмотрено получение средств денежное, согласие клиента позволит получить выплаты, наличными сразу, в день обращения, либо менеджер назначает ближайший день для расчетов.

Неисполнение просьбы клиента о возврате денег за неиспользованный период в течение 14 дней предусматривает подачу письменной жалобы вышестоящему руководству с предупреждением о том, что в случае затягивания рассмотрения, клиент планирует обратиться в суд и надзорный орган — Центральный банк России. Помочь добиться выплаты позволит обращение в РСА и прокуратуру. Если по результатам проверки будет установлено недобросовестное отношение страховщика к обязанностям, ЦБ РФ вправе отозвать лицензию организации.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Содержание

• Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
• Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
• Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
• Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
• Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

• машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
• владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
• у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
• автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• оригинал полиса ОСАГО;
• квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
• копия договора купли-продажи автомобиля;
• реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
• заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

• название и адрес страховой компании;
• ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
• номер полиса ОСАГО;
• причина, по которой расторгается договор;
• банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
• перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

https://zambank.ru/strahovanie/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe
https://avtocod.ru/kak-vernut-dengi-za-osago-pri-prodazhe-avtomobilya